Brand New Day

Brand New Day is dé online pensioenbank van Nederland, waar je kunt beleggen voor je oude dag. Het gaat hierbij om passief indexbeleggen. Echter is het ook mogelijk om bijvoorbeeld een spaarrekening te openen of particulier te beleggen. Sinds 2017 heeft Brand New Day een bankvergunning gekregen van de Nederlandsche Bank en is daarmee Nederlands jongste bank. 

Introductie

Brand New Day is een bank die sinds 2010 bestaat en is een zeer toegankelijk voor iedereen. Brand New Day richt zich vooral op pensioenbeleggen maar heeft dus ook andere producten. Momenteel beheren ze het vermogen van ongeveer 350.000 personen. Ze doen niet geheimzinnig over kosten en zijn makkelijk online te bereiken, via de klantenservice. De beleggingsfilosofie van Brand New Day is eenvoudig, goed spreiden en lage kosten hanteren. Op deze manier wordt er op een langzame, maar zeker effectieve manier vermogen opgebouwd. Handig als je bijvoorbeeld het FIRE principe nastreeft!

Bron: brandnewday.nl

Producten

Voor werknemers, werkgevers en zzp’ers zijn er de volgende producten beschikbaar bij Brand New Day. Per 19-04-2021 richt Brand New Day zich uitsluitend nog op beleggen voor de particuliere markt, daarom zijn ZZP en bedrijfspensioenen uit deze review gehaald. 

Pensioenrekening-beleggen

Over pensioenbeleggen hebben wij al een artikel geschreven, het gaat hier vooral om het benutten van je jaarruimte om belastingvoordeel te genereren. Je leest het artikel en de grote voordelen van pensioenbeleggen hier! Pensioenbeleggen kan dus ook bij Brand New Day. Dit noemen ze ook wel een box 1 rekening omdat de inleg aftrekbaar is in box 1. Een rekening openen kan eenvoudig online via hun site. De kosten voor zo'n rekening zijn bij vrije fondskeuze 0,44% servicekosten en 0,15% - 0,26% fondskosten. Bij modelbeleggen betaal je 0,15% - 0,17% fondskosten.  Enthousiast? Open hier je pensioenrekening-beleggen bij Brand New Day! 

Beleggingsrekening

Bij Brand New Day is het ook mogelijk om een vrije beleggingsrekening te openen. Dit neemt niet de voor- en nadelen mee van pensioenbeleggen. Je kunt hier modelbeleggen aan de hand van vijf risicoprofielen of je kunt vrij beleggen. De kosten van vrij beleggen zijn: 0,44% servicekosten en 0,15 - 0,26% fondskosten. Voor modelbeleggen is dit 0,34% servicekosten en 0,15 tot 0,17% fondskosten. Brand New Day rekent sinds januari 2022 geen stortingskosten meer! Brand New Day belegt je geld breed gespreid. Enthousiast? Open hier je beleggingsrekening bij Brand New Day!    

Pensioenrekening-sparen

Is beleggen niks voor jou? Maar spaar jij liever voor je pensioen, dan kan dit ook. Brand New Day heeft hier het zogenoemde pensioenrekening-sparen voor bedacht. Deze manier van sparen neemt dezelfde belastingvoordelen met zich mee als pensioenbeleggen. De rente is momenteel 0,40%, dat is niet veel. Maar vergelijk het eens met jouw spaarrekening. De enige kosten die hieraan verbonden zitten, zijn eenmalig de wettige kosten van €25,- voor de eerste rekening. Als je meerdere rekeningen opent zijn de navolgende rekeningen kosteloos.

Spaarrekening

Bij Brand New Day is het ook mogelijk om een vrije spaarrekening box 3 te openen. Hieraan zitten geen kosten verbonden en je ontvangt maandelijks een variabele rente, deze kan dus stijgen of dalen. De rente hierop is op het moment wel extreem laag, 0,01%. Misschien is pensioenrekening-sparen dan toch iets voor jou?

Lijfrente-uitkering

Als je een aanvullend pensioen hebt door middel van een pensioenrekening of een lijfrentepolis kunt je dit via Brand New Day fiscaal geruisloos overhevelen naar, of eventueel doorbeleggen in uitkering. Hoe werkt dit? Het geld wat je ooit hebt opgebouwd door middel van bijvoorbeeld een bovengenoemde pensioenrekening-beleggen kun je in een lijfrente uit laten keren. Op deze lijfrente-rekening ontvang je rente. Als Brand New Day dit uitkeert aan jou, houden zij loonheffing in op deze uitkering. Deze uitkering is namelijk belast in box 1 van de inkomstenbelasting.

Kinderrekening

Bij Brand New Day kun je ook een rekening openen voor je kind. Misschien wil je dat hij of zij al snel een eerste huis kan kopen of misschien wil je het rijbewijs betalen. Als je een kinderrekening opent beleg je net als bij de pensioenrekening-beleggen in indexfondsen, die van tevoren voor jou zijn samengesteld. Hieronder vind je daarover meer informatie.

Waar wordt mijn geld in belegd? 

Zoals eerder genoemd in dit blog wordt je geld belegd in vooraf samengestelde fondsen. Dit zijn breed gespreide fondsen die bijvoorbeeld een wereld index volgen. De belegger heeft vervolgens de keus tussen 5 verschillende risicomodellen namelijk van zeer defensief naar zeer offensief beleggen. Vanzelfsprekend brengt het meest defensieve pakket de minste risico’s, maar ook een lager rendement. Een zeer offensief pakket levert vaker een hoger rendement op, maar neemt ook meer risico’s met zich mee. Doorgaans is het zo dat hoe jonger de belegger hoe offensiever zijn beleggingen kunnen zijn omdat zij meer tijd hebben om eventueel geleden verlies in de toekomst goed te maken. Welk risicomodel het beste bij jou past is afhankelijk van je (FIRE)doelstellingen. 

FIRE

FIRE staat voor Financial Independence Retire Early, een tijdje terug plaatsten wij hierover een artikel op deze website. Beleggen bij Brand New Day is een hele goede manier om FIRE te bereiken. Je belegt via Brand New Day immers in vooraf gemaakte beleggingsfondsen, Brand New Day, en dus jouw vermogen, volgt door het passieve indexbeleggen de groei van wereldeconomie. Het idee bij FIRE is door middel van een wereldwijd gespreide ETFs zo snel mogelijk met pensioen te kunnen. Geen moeilijke aspecten uitzoeken of constant alles in de gaten houden. Periodiek inleggen en gemiddeld rendement, daar is waar het bij Brand New Day en FIRE omdraait.

Wil jij net als wij FIRE zo snel mogelijk bereiken, kies dan voor een vrije beleggingsrekening. Een pensioenrekening gaat in principe pas uitkeren wanneer jij de AOW-gerechtigde leeftijd hebt bereikt.

Risicoafbouw

Brand New Day hanteert een systeem voor automatische risicoafbouw. Hiermee bouwen zij risico af naarmate je rekening langer loopt. Bij risicoafbouw worden namelijk beleggingen in aandelen en fondsen door de jaren heen omgezet in obligaties. Hierdoor voorkom je dat je bij een beurscrash vlak voor de einddatum van je rekening alsnog met lege handen eindigt. Dit wil je natuurlijk altijd voorkomen en Brand New Day bied je daarvoor je oplossing.

De kosten

Brand New Day is erg transparant als het gaat om kosten voor een rekening. Zij vinden dat alle kosten vooraf duidelijk moeten zijn en dat er verder geen verborgen kosten of andere poespas bij mag komen kijken. 

De kosten van Brand New Day zijn als volgt opgebouwd: 

Bij het openen van een pensioenbeleggingsrekening betaal je eenmalig €45,- aansluitkosten, een vrije beleggingsrekening is gratis en een rekening voor pensioensparen kost eenmalig €25,-. Vervolgens betaal je fondskosten van 0,15 tot 0,17% als je gebruikt maakt van het model beleggen, indien je zelf in andere fondsen belegt betaal je tussen de 0,15% en 0,26% kosten. Bij stortingen betaal je 0,50% van de totale storting en als laatst rekent Brand New Day 0,44% servicekosten per jaar en deze worden betaald over het totale vermogen op de rekening. Voor het switchen en verkopen van fondsen betaal je geen transactiekosten! Dat is toch weer mooi meegenomen. 

Veiligheid

Elke beleggingsrekening die bij Brand New Day wordt geopend bij Brand New Day NV. Deze beleggingen vallen onder de Wet giraal effectenverkeer. Dit betekent dat de beleggingen los staan van het vermogen van de bank. Zou Brand New Day ooit failliet gaan om wat voor reden dan ook, kunnen schuldeisers zich niet verhalen op die beleggingen.  Spaarrekeningen die bij Brand New Day worden gehouden vallen onder het depositogarantiestelsel. Dit betekent dat iedere persoon - in geval van faillissement van Brand New Day tot €100.000 vergoed krijgt. Daarnaast staat Brand New Day natuurlijk onder het zeer strenge toezicht van het AFM. Brand New Day geeft zelf aan een zeer gezond en winstgevend bedrijf te zijn zonder schulden. Wij verwachten daarom niet dat Brand New Day in zwaar financieel weer zal raken de komende tijd.

Wat doen wij?

Wij hebben op dit moment te weinig jaarruimte of reserveringsruimte om profijt te halen uit pensioenbeleggen. Zodra wij weer voldoende jaarruimte hebben om profijt te halen uit pensioenbeleggen, gaan wij direct een rekening openen bij Brand New Day, omdat het naar onze mening een van de beste banken is om een pensioenrekening-beleggen te openen.

Ben jij enthousiast geworden en wil jij ook je eigen rekening bij Brand New Day? Klik dan hier voor een pensioenrekening-beleggen of open hier direct je beleggingsrekening!