Wat te doen met een erfenis?
Wanneer iemand sterft, kan hij of zij bezittingen en schulden achterlaten. In dit artikel nemen we je mee wat de mogelijkheden zijn omtrent een erfenis. Zoals sommigen wellicht niet weten, is dat een erfenis ook te weigeren is.
Accepteren of weigeren?
Zoals eerder aangegeven is het mogelijk om een erfenis te weigeren. Maar waarom zou je dit doen? Stel je bent erfgenaam van iemand en maakt aanspraak op zijn of haar erfenis. Mochten de schulden meer bedragen dan de bezittingen betekent het dat je een schuld gaat erven. Dit is niet per se een reden om de erfenis af te wijzen. Wellicht zijn er bepaalde bezittingen die door een crisis in waarde zijn gedaald wat niet de economische realiteit weergeeft. Denk hierbij aan gedaalde aandelenprijzen of onder water staande huizen. Mocht je het idee hebben dat een dergelijke situatie op jou van belang is. Neem dan vooral contact op met een financieel adviseur die jou verder kan helpen.
Testament
Een goede tip om conflicten binnen bijvoorbeeld familiaire sfeer te voorkomen is een testament opstellen zodat alle bezittingen en schulden worden verdeeld naar de wens van de overledene. Een testament kun je laten maken bij een notaris en kost al snel een paar honderd euro. Zie dit als een investering zodat jouw nabestaanden geen ruzie hoeven te maken over een eventuele erfenis.
Wat te doen met de baten?
Er zijn natuurlijk tal van mogelijkheden wat betreft de bestemming van een erfenis. Om die reden gaan we hier in op een aantal mogelijkheden.
Investeren/beleggen
Mocht je het geld niet nodig hebben voor bijvoorbeeld een nieuwe woning, nieuwe auto of verbouwing aan je woning. Kun je ervoor kiezen een deel van het geld te beleggen in de aandelenmarkt. Gaat het om grote bedragen, neem dan zeker contact op met een financieel adviseur. Met kleinere bedragen kun je wellicht zelf ook goed uit de weg. Doe goed onderzoek, bijvoorbeeld op deze site 😉. Je moet bijvoorbeeld meenemen of je Lump Sum of DCA gaat beleggen. Lees hier hoe je kunt beginnen met beleggen!
Schulden aflossen
Je krijgt een erfenis, maar hebt zelf nog schulden. Dit is een ideaal moment om jouw schulden af te lossen. Echter heeft deze optie een kanttekening, sommige schulden zijn niet slecht om te hebben. Denk bijvoorbeeld aan jouw hypotheek, stel deze heeft een rente van 1%, terwijl je een hoger rendement van bijvoorbeeld 7% kunt behalen op de aandelenmarkt (historische rendementen zijn nooit een garantie voor de toekomst!). Hierdoor zou je er over na kunnen denken je hypotheek niet versneld af te lossen, maar dit geld te investeren. Echter is het totaal geen schande als je toch de hypotheek versneld aflost. Dit is niet altijd mogelijk, neem hiervoor contact op met jouw kredietverstrekker, een boete is bij vervroegd aflossen niet ongewoon. Wellicht kun jij ’s avonds beter slapen, wetende dat je geen schulden meer hebt, (bijna) gratis woont en alle inkomsten die je overhoudt voor jezelf kunt gebruiken!
Stoppen met werken
Een optie die waarschijnlijk voor de grote erfenissen mogelijk is, is het stoppen met werken. Wellicht is jouw erflater dusdanig vermogend dat jij nooit meer hoeft te werken voor je geld. Denk in deze situatie vooral aan hetgeen wat jij belangrijk vind in jouw leven. Misschien haal je heel veel voldoening en energie uit jouw werk, dan kun je er wellicht voor kiezen om minder te gaan werken en jouw tijd deels op een andere manier in te delen. Mocht je twijfelen of je daadwerkelijk kunt stoppen, (lees: dat je genoeg geld hebt tot je eigen sterfdag) schroom dan vooral niet om contact op te nemen met een financieel adviseur, hij of zij helpt je graag verder! Als opstapje kun je het artikel over de 4%-regel lezen!
Sparen
Wellicht heb je het geld nu nog niet nodig, maar wil je over een tijdje jezelf gaan oriënteren op de huizenmarkt. Je kunt er dan voor kiezen de erfenis nog even op je bankrekening te zetten zodat het zijn waarde (nagenoeg) behoudt. Mocht je echter geen idee hebben op wat voor termijn je de erfenis gaat gebruiken, kun je wellicht beter nadenken of je een deel wil beleggen voor een rendement op het vermogen.
Schenken
Als laatste willen wij de mogelijk van schenken aanstippen. Wellicht heb jij het geld helemaal niet nodig, heb je FIRE al bereikt of ken je iemand die het geld beter kan gebruiken. Kijk dan naar de mogelijkheden tot schenken. Er gelden verschillende schenkvrijstellingen (2022):
- €5.677 jaarlijks per kind
- €27.231 éénmalig per kind
- €106.671 éénmalig per kind (onder voorwaarden)
- €56.724 éénmalig per kind (voor studie, onder voorwaarden)
- €2.274 jaarlijks per kleinkind
Boven deze bedragen betaal je 10%, 20%, 30% of 40% schenkbelasting over het bedrag, afhankelijk van de relatie tot degene waar je aan schenkt. Twijfel je over je belastingzaken? Schroom dan niet contact op te nemen met een belastingadviseur.
Het aanhouden van bepaalde bezittingen.
Er is ook een mogelijkheid dat je niet een geldsom erft, maar bijvoorbeeld een pand, een aandelenportefeuille of een bedrijf. Hier moet je natuurlijk anders mee omgaan dan met enkel een geldsom. Verkoop je de bezitting? Houd je de bezitting aan? Wellicht een combinatie van beide? Misschien kun je door middel van passief inkomen nu stoppen met werken omdat je dusdanig veel huur binnenkrijgt? Kijk wat voor jou passend en haalbaar is en overleg met professionals op dit vakgebied!
Conclusie
De mogelijkheden zijn oneindig wanneer je een vermogen erft, je kunt de mogelijkheden natuurlijk ook combineren! Mocht je overdonderd zijn van de hoogte van de erfenis of geen flauw idee hebben wat je ermee kunt doen? Ga dan vooral op onderzoek uit en zoek iemand die er wel verstand van heeft! Onthoud daarbij ook goed dat jouw eigen belangen altijd op nummer één staan. Het feit dat iemand in aandelen belegd, betekent niet dat jij dat ook zou moeten doen!
Let op, dit is geen financieel advies! Doe altijd je eigen onderzoek!
