Wat is de 4% regel?
De 4%-regel is een theorie waarbij je financieel onafhankelijk zou zijn als je 25 keer je jaarlijkse uitgaven hebt geïnvesteerd. Volgens deze theorie kun je dan elk jaar 4% van je vermogen opnemen om van te leven.
Introductie
De 4%-regel is een uit de Verenigde Staten overgewaaide theorie over financiële onafhankelijkheid. Financieel adviseur William Bengen was degene die over deze regel begon in de Verenigde Staten. Later werd het door anderen nog een stuk bekender, het is ook bekend geworden door de FIRE-beweging, hierover hebben wij tevens een artikel geschreven. Check het artikel over FIRE hier!
Volgens William Bengen is het dus niet zomaar uit de lucht getrokken, maar er zit wel degelijk in gedachte en berekening achter. Hij beweert in zijn artikel, dat nog altijd op het internet te vinden is, dat door deze regel te volgen je financieel onafhankelijk kunt worden.
Rekenvoorbeeld
Hoe gaat het in zijn werk? Stel jouw jaarlijkse uitgaven bedragen €30.000. Met dat bedrag kun je alles betalen, dus hiermee ga je ook op vakantie, uiteten, naar de kroeg et cetera. Wij willen namelijk nog steeds genieten van het leven en niet alleen kunnen eten, drinken en slapen.
€30.000 zou iemand zijn jaarlijkse uitgaven kunnen zijn. Als je dit bedrag deelt door 0,04 dan komt daar het bedrag uit wat je nodig zou hebben om financieel onafhankelijk te zijn volgens de 4%-regel. In dit geval zou dit een bedrag zijn van €750.000. Een enorme smak met geld, dat vinden wij ook. In het artikel over FIRE leggen we je uit hoe dit toch haalbaar is!
Maar de 4%-regel kan ook gedeeltelijk gebruikt worden. Misschien wil jij wel blijven werken, maar alleen wat minder dagen in de week. Zeg dat je nog €1.000 per maand extra nodig hebt bovenop bijvoorbeeld je loon van €1.500 wat je verdiend met parttime werken.
Met dezelfde jaarlijkse uitgaven zul je dan €12.000 van je vermogen moeten onttrekken om aan je jaarlijkse uitgaven te voldoen. Als je dit bedrag deelt door 0,04 heb je nog ‘maar’ €300.000 nodig. Zo kun je voor jezelf uitrekenen wat je nodig zou hebben om financieel onafhankelijk te zijn volgens de 4%-regel.
Is het haalbaar?
De allesbepalende vraag is natuurlijk, is dit haalbaar? Volgens ons is dit zeker deels haalbaar. Maar onze mening is wel dat je dan moet investeren in een wereldwijd gespreide ETF zoals VWRL. Als je kiest voor losse aandelen zal het een stuk moeilijker worden. Het bedrijf waarin je investeert kan zomaar eens een aantal slechte jaren tegemoet gaan.
In het verleden behaalde resultaten geven geen garantie voor de toekomst maar de aandelenmarkt groeit gemiddeld ongeveer 4% tot 8% per jaar. Maar er zijn ook jaren waarin de groei negatief is. Dit kan ook meerdere jaren achter elkaar zijn. Daarom zijn wij van mening dat je om te voldoen aan de 4%-regel heel goed moet spreiden in je investeringen. Kijk dus ook eens naar obligaties, vastgoed, cryptocurrency of grondstoffen.
Dit zijn allemaal uiteenlopende financiële instrumenten. Doe daarom goed onderzoek als je investeert in welk financieel instrument dan ook.
