Wat is FIRE? 

FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early en is een levensvorm om zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te zijn en dus zo vroeg mogelijk met pensioen te kunnen. Vaak door geld aan het werk te zetten en zo min mogelijk uit te geven. 

Oorsprong van FIRE

FIRE is een uit de Verenigde Staten overgewaaid levensvorm. Het is mede ontstaan door een aantal boeken waaronder ‘Your Money Or Your Life’. Veel verdienende jonge mensen zagen het niet zitten om tot hun pensioenleeftijd constant hetzelfde te doen. Namelijk opstaan, werken, geld verdienen, geld uitgeven, slapen. Natuurlijk komen hier ook andere aspecten bij kijken, maar dit werd kort samengevat het leven van de meesten. Zo werd de FIRE beweging geboren.

Het doel van FIRE

Het doel van FIRE is zojuist al kort toegelicht en eigenlijk spreekt het ook voor zich, Financial Independence, Retire Early. Jonge mensen zetten het geld wat ze verdienen aan het werk, vaak door te investeren in goedkope indexfondsen. Aan de andere kant geven zij zo min mogelijk uit, vaak leven zij minimalistisch. Zij kopen bijvoorbeeld alleen tweedehands kleding, kopen geen auto of gaan niet op vakantie, er zijn tal van voorbeelden van minimalisme. Een erg Amerikaans begrip omdat velen in Nederland het vaak moeilijk vinden om te begrijpen. Mocht je meer willen weten hierover raden we het boek Miljonair met een gewone baan aan.

Op deze manier proberen zij op een zo snel mogelijk manier financieel onafhankelijk te zijn door een bepaald vermogen op te bouwen waarvan zij kunnen leven.

De haalbaarheid van FIRE

Dit klinkt natuurlijk heel interessant, beetje investeren in indexfondsen en een keer niet op vakantie gaan en dan ben ik financieel onafhankelijk en hoef ik dus nooit meer te werken? Hoe haalbaar is FIRE?

Nou, het ligt iets genuanceerder. Iedereen heeft natuurlijk een aantal dingen nodig om te leven. Denk hierbij aan eten, huisvesting, kleding etc. Nagenoeg iedereen wil ook graag genieten in het leven, en volgens ons geheel terecht. De Amerikaanse vorm richt zich echt op het gebruik van alleen basisbehoeften. Een meer Nederlandse vorm zou zijn dat iemand probeert wat in zijn of haar kosten te snijden en dit geld aan het werk te zetten.

Naar onze mening is FIRE zeker haalbaar, maar moet er wel wat moeite voor gedaan worden. Om jouw eigen FIRE bedrag uit te rekenen, zou je jouw maandelijkse kosten moeten uitrekenen. Dit kan bijvoorbeeld door je bankafschriften te bekijken. Deze bedragen tel je bij elkaar op en vermenigvuldig je dan met twaalf. De uitkomst van deze som zouden dan je jaarlijkse uitgaven moeten zijn. Om deze jaarlijkse uitgaven echt compleet te maken en een soort van fout te voorkomen adviseren we om bij dit bedrag nog ongeveer 10% bij te tellen. Het kan voorkomen dat bijvoorbeeld een aantal spullen tegelijk kapot zouden gaan en dat je uitgaven daarom in een bepaald jaar een stuk hoger liggen dan normaal.

Nu je je jaarlijkse uitgaven hebt mag je dit getal delen door 3 á 4%. Zouden je jaarlijkse uitgaven €10.000 zijn dan wordt de werkelijke som. €10.000 x 0,03 = €333.333. Maar waarom 3 á 4%? Uit onderzoek blijkt dat wanneer iemand 4% van zijn belegd vermogen per jaar consumeert, het geld theoretisch gezien niet opraakt. Wij rekenen liever met 3% of eventueel 3,5% omdat 4% erg ambitieus is. Er moet natuurlijk altijd rekening gehouden worden met belastingen en inflatie.

Het grootste obstakel is dit bedrag bij elkaar sparen/beleggen. In de originele FIRE vorm, werd dit bedrag bij elkaar gespaard door te investeren in goedkope indexfondsen. Iets wat ook wij aanraden. Het liefst een wereldwijd gespreid indexfonds, waarbij je op een rendement tussen 7 en 9% kunt rekenen.

Nu wil jij natuurlijk weten hoeveel geld je moet hebben voordat jij aan je FIRE bedrag komt. Wij willen je hierbij graag doorverwijzen naar een ‘compound interest calculator’ hierin kun jij jouw financiële gegevens invoeren, zoals wat je per maand kunt missen en hoe lang jij erover wilt doen voordat je FIRE bent. Op Google zijn er tal van calculators te vinden.

Voorbeeld berekening: Stel je bent 20 jaar oud en je wilt graag voor je 50ste met pensioen en je maandelijkse uitgaven zijn €1.500. Jaarlijks is dit dan €1.500 x 12 = €18.000 + 10% = €19.800. Dit doen we maal de 3%. Maar je kunt ook gaan voor 3,5% of 4%, maar dit is wel ambitieus. €19.800 / 0.03 = €660.000. Je hebt dus voor die tijd €660.000 nodig. Je moet hiervoor ongeveer €600 per maand investeren tegen een rendement van 7% per jaar. Voor velen is dit teveel en dat is zeer begrijpelijk want €600 per maand is ontzettend veel geld.

Maar wanneer je de looptijd wat verlengt groeit het vermogen al heel snel. Dit heet samengestelde interest. We nemen het voorbeeld weer even terug maar nu wil je op je 60ste met pensioen, maar je kunt nog steeds €600 missen. Dus het enige wat veranderd is dat de looptijd met 10 jaar wordt verlengd. Het bedrag is dan al gegroeid tot ruim €1.400.000 (!). Dit is een verdubbeling in 10 jaar tijd.

Wij denken dat een bedrag van €100 per maand voor veel mensen een stuk realistischer is. Mocht je dit investeren voor 40 jaar lang tegen een rendement van 7% per jaar. Groeit je vermogen ook al tot een mooie €240.000. Met een groot bedrag als dit kun je misschien ook al een aantal jaren eerder met pensioen.

Balans tussen FIRE en genieten van het leven

Wij vinden als je oren hebt naar FIRE je een goede balans moet vinden tussen geld opzij zetten voor de toekomst en het leven in het nu. Je kunt nu minimalistisch leven om later vrij te zijn. Maar er zijn maar weinig mensen die daar echt gelukkig van worden. Wij vinden dus dat je ook nu al moet genieten van het leven. Maar dit kan gecombineerd worden met beleggen voor later. Maar in welke mate iemand dit doet, is uiteindelijk geheel aan diegene zelf.

Kritiek op FIRE

Vanuit verschillende hoeken is al vaak kritiek gekomen op de FIRE beweging. Dit ging vooral om het eerdergenoemde, dat de mensen die aan de FIRE beweging meedoen niet genieten van het leven en hun geluk uitstellen. De critici op FIRE geven ook aan dat het leven zomaar voorbij kan zijn. Dus je investeert voor een aantal jaar en geniet met mindere mate en opeens gebeurd er iets in je leven waardoor het niet meer mogelijk is om nog te genieten op de manier waarop het eerder wel ooit kon. Wij sluiten hier deels bij aan. Wij vinden ook dat je altijd moet blijven genieten van het leven. Maar wij vinden dat dit zeker te combineren is met het investeren. Als je een paar keer paar jaar uit eten gaat, kun je alsnog een mooi bedrag per maand investeren. Het is vooral zoeken naar de juiste balans. Uiteindelijk moet iedereen dit voor zichzelf bepalen, ook omdat iedereens financiële situatie anders is.

Let op: doe altijd je eigen onderzoek voordat je ergens in belegd.