Duurzaam beleggen
Voor degene die nog gaan beginnen met beleggen, of zij die duurzaamheid een belangrijke factor vinden, kan duurzaam beleggen een mooie uitkomst zijn. Met duurzaam beleggen, je raad het niet, beleg je uitsluitend in duurzame fondsen waardoor je investeert in een betere toekomst. Naast dat het voor je eigen overtuigingen motiverend kan zijn om duurzaam te beleggen, kan het in een enkel geval ook nog eens fiscaal voordeel opleveren.
Wat is duurzaam beleggen?
Er is geen vaste definitie voor duurzaam beleggen. In principe beleg je duurzaam als je investeert in aandelen of fondsen die nadrukkelijk bezig zijn met het klimaat, mensenrechten of diversiteit.
Per 10 maart 2021 gelden er in de Europese Unie nieuwe regels omtrent duurzaam beleggen. Deze regelgeving heet de Sustainable Finance Disclosure Regulations (SFDR). Bij duurzaamheid gaat het niet alleen over bedrijven die bijvoorbeeld groene stroom opwekken. Duurzaam beleggen wordt doorgaans getoetst op drie eerder genoemde pijlers, namelijk: klimaat, mensenrechten en (bio)diversiteit. Bedrijven die bijvoorbeeld bekend staan om slecht personeelsbeleid, zoals het forceren van lange werkuren zonder pauzes, achterstallige salarisbetalingen etc. vallen dus niet onder een duurzame belegging ook al zijn ze nog zo groen. De Europese Unie deelt fondsen in drie verschillende categorieën in bij het bepalen van de duurzaamheid.
- Artikel 6 (grijs) → richten zich niet expliciet op duurzaamheid
- Artikel 8 (lichtgroen) → promoten duurzaamheidskenmerken
- Artikel 9 (donkergroen) → gericht op het behalen van duurzaamheidsdoelen
Hoewel er dus zeker richtlijnen zijn voor duurzaamheid, is er geen vaste definitie. De regelgeving en de pijlers bieden dus extra transparantie over de duurzaamheid van een organisatie. Zo kun jij als consument eenvoudiger vergelijken en kiezen waar je je geld in wilt investeren. Zo heeft ASN Bank bijvoorbeeld beleggingsmogelijkheden in artikel 9. En kun je daar dus prima duurzaam beleggen. Dit is geen beleggingstip overigens. Doe altijd zelf onderzoek naar een broker en zijn kosten!
Waar kun je duurzaam beleggen?
Gelukkig is het steeds makkelijker om eenvoudig duurzaam te beleggen. Eerder was duurzaam beleggen iets wat je voornamelijk deed onder een beheerd fonds bij een grote bank, waar je alleen welkom was met grote zakken geld en een hoge risicotolerantie. Inmiddels is dit wel anders en kun je bijna overal wel duurzaam beleggen. Ook brokers als DEGIRO, Binck Bank en Lynx bieden tegenwoordig tal van duurzame fondsen en ETF’s aan. Zoals de iShares Global Clean Energy ETF waar we eerder een artikel over schreven (die lees je hier). Hierdoor zit je niet vast aan een vaste inleg en kun je heel gericht bepalen waar je wel en niet in investeert. Want laten we eerlijk wezen, duurzaam beleggen is belangrijk, maar je belegt uiteindelijk wel om rendement te maken.
Als je je normale beleggingen liever gescheiden houdt van je duurzame beleggingen kun je er alsnog voor kiezen om je duurzame beleggingen bij een bank te doen. Er zijn allerlei banken waar je tegenwoordig eenvoudig duurzaam kunt laten beleggen. We lichten er een aantal voor je uit:
- ABN AMRO Vermogensbeheer Duurzaam Fondsen Mandaat (vanaf €50.000)
- ASN Bank Doelbeleggen
- ING Vermogensbeheer Duurzaam Strategie (vanaf €25.000)
- Rabobank RABO Beheerd Beleggen Actief (vanaf €20.000)
Fiscaal voordeel bij groen beleggen
Het is in Nederland mogelijk om te beleggen met fiscale voordelen. Bij bepaalde groenfondsen is het namelijk mogelijk om in dat groenfonds te beleggen zonder vermogensrendementsheffing te betalen over je inleg. Dit kan bijvoorbeeld bij het Triodos Groenfonds en het Meewind Regionaal Duurzaam Groenfonds.
Bij groen beleggen betaal je dus geen vermogensrendementsheffing over de eerste €60.429,- in 2021. In 2020 was dit nog €59.477,-. Dit bedrag komt nog bovenop het normale heffingsvrije vermogen wat voor iedereen geldt. In 2021 is dit €50.000,- (voor fiscale partners geldt het dubbele). Hierover ontvang je ook nog een heffingskorting van 0,7%.
Echter willen we hier wel meteen duidelijk maken dat deze voordelen absoluut niet de reden moeten zijn dat je groen gaat beleggen. Voor het voordeel hoef je het namelijk helemaal niet te doen. Het klinkt enorm mooi allemaal maar de kosten van groenfondsen bij Triodos en Meewind zijn dusdanig hoog dat al je voordeel teniet wordt gedaan, zo blijkt uit onderzoek van vergelijkingssite Finner. Beleg daarom alleen duurzaam omdat je wilt bijdragen aan een betere wereld en niet omdat je er fiscaal voordeel mee zou kunnen halen.
Wat doen wij?
Momenteel beleggen wij niet bij een groenfonds en bezitten wij geen aandelen of fondsen die per definitie onder duurzame of groene beleggingen vallen. Hoewel we uiteraard wel kijken naar het imago van een bepaald aandeel of fonds is het voor ons momenteel nog niet doorslaggevend voor een aankoop als een bedrijf of fonds extra groen of duurzaam is, want zoals we al zeiden, uiteindelijk beleg je om rendement te maken. Dit neemt uiteraard niet weg dat we van mening zijn dat groene fondsen een mooie en rendabele toevoeging kunnen zijn op eenieders portfolio en zijn we ons er zeker van bewust dat duurzaamheid een belangrijke rol speelt in de hedendaagse economie.
Dit is geen financieel advies. Doe ten allen tijden je eigen onderzoek en maak altijd je eigen beslissingen.
